La finanza è un’industria che la maggior parte delle persone associa alle grandi banche o alle società di gestione del denaro. Tuttavia, una serie di piattaforme di startup ha aperto l’industria a nuovi tipi di consumatori che prima non avevano accesso a prodotti di investimento sofisticati. Tra queste ci sono piattaforme come AngelList, che consentono alle persone di investire in startup su piccola scala. Molti di questi investitori ora hanno accesso a offerte che non avrebbero mai ottenuto in passato. Anche il prestito peer-to-peer è ingente. Il Crediting Club è stata la prima esperienza di successo in questo settore, ma altri concorrenti più specifici del settore sono emersi negli ultimi due anni. Un esempio è SoFi (chiamato anche Social Finance), che si concentra sul prestito peer-to-peer per prestiti a studenti, mutui e prestiti personali. Tuttavia, queste piattaforme graffiano solo la superficie. La più grande perturbazione potenziale dell’industria finanziaria deriva dal già leggendario Bitcoin.

Che cosa è il Bitcoin? Se vuoi discutere con i tuoi amici esperti di tecnologia, basta iniziare a parlare con loro di questo argomento. La semplice risposta è che si tratta di un nuovo tipo di denaro digitale. Ma la realtà è molto più complicata. Il Bitcoin è controllato da un protocollo di programmazione che determina come nuovi bitcoins entrano in circolazione e come vengono verificate le nuove transazioni. Il Bitcoin è di solito considerato una valuta, ma alcuni economisti pensano che sia più simile ad una merce, una specie di oro digitale. Come una merce, è soggetto ad ampie oscillazioni di prezzo basate sugli speculatori che investono nel mercato bitcoin. E come l’oro, i bitcoins sono scarsi. Il protocollo Bitcoin limita il numero di nuovi Bitcoins che vengono messi in circolazione ogni anno. Questo numero sarà automaticamente dimezzato nel tempo fino a quando non esisteranno complessivamente 21 milioni di bitcoins. Quindi l’emissione di nuovi bitcoins si ferma completamente. Inoltre, a differenza di quasi tutte le valute attualmente in esistenza, il Bitcoin non è controllato da alcun governo. È anche completamente anonimo. (In modo più preciso, i mittenti che usano pseudonimi devono avere un indirizzo per inviare bitcoins.) Di conseguenza, molti, in particolare quelli che hanno vedute più libertarie, considerano il Bitcoin come l’equivalente tecnologico del “secondo avvento”. Lo vedono come una moneta “non regolamentata” che aiuterà a strappare il controllo economico ai governi. Non è chiaro se questo si verifichi. Suggeriamo che tale risultato sia improbabile. Tuttavia, questo non significa che Bitcoin non ha potenziale rivoluzionario. La valuta Bitcoin si basa su una tecnologia chiamata blockchain, anche se i due termini sono spesso usati come sinonimi. Il blockchain è un modo nuovo di trasferire un messaggio digitale da una parte a un’altra, in cui entrambe le parti possono contare sull’integrità del messaggio, anche se non si fidano o non si conoscono reciprocamente. In sostanza, la blockchain è un libro di operazioni che mantiene una traccia di tutte le transazioni precedenti in un unico posto. Ogni “blocco” nella catena richiede un registro delle transazioni recenti, nonché una stringa di lettere e numeri (chiamati hash), che viene prodotto utilizzando algoritmi crittografici.

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