Dato l’alto costo del rischio e la limitazione dell’assicurazione che chiunque può ottenere dalle reti informali di solidarietà, ci si deve chiedere perché i poveri non abbiano più accesso all’assicurazione formale, cioè all’assicurazione fornita da una compagnia assicurativa. Un’assicurazione formale di qualsiasi tipo è una rarità tra i poveri. L’assicurazione sanitaria, l’assicurazione contro il maltempo e l’assicurazione contro la morte del bestiame, che sono prodotti standard nella vita degli agricoltori nei paesi ricchi, sono più o meno assenti nei paesi in via di sviluppo. Ora che il microcredito è qualcosa che tutti conoscono, l’assicurazione per i poveri sembra un ovvio obiettivo di opportunità per il capitalista creativo di alto livello (un editoriale di Forbes lo ha definito un “mercato naturale non aperto”). I poveri affrontano un’enorme quantità di rischio e dovrebbero essere disposti a pagare un ragionevole premio assicurativo per assicurare la vita, la salute, il bestiame o il raccolto. Con miliardi di poveri che aspettano di essere assicurati, anche un piccolo profitto per polizza potrebbe renderlo una straordinaria proposta commerciale, e allo stesso tempo, sarebbe anche di grande aiuto per i poveri del mondo. Tutto ciò che sembra mancare è qualcuno per organizzare questo mercato. Ciò ha spinto organizzazioni internazionali (come la Banca mondiale) e grandi fondazioni (come la Gates Foundation) a investire centinaia di milioni di dollari per incoraggiare lo sviluppo di opzioni assicurative per i poveri.

Un pensiero su “Abhijit Banerjee, Esther Duflo : “Poor Economics: A Radical Rethinking of the Way to Fight Global Poverty (English Edition)

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